楽天カードは海外旅行で使える？手数料・保険・注意点をまとめた

楽天カードは国内で最も発行枚数が多いクレジットカードのひとつです。年会費無料で還元率1%、楽天市場でのポイント倍率アップなど、日常使いの強さは広く知られています。

では、この楽天カードを海外旅行に持っていく場合はどうか。使えるのか、手数料はいくらか、保険はどうなっているのか。筆者が32か国の渡航経験をもとに、楽天カードの海外利用を率直に評価します。

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先に結論：サブカードとしては優秀。ただしメインには向かない

結論から書きます。楽天カードは海外旅行のメインカードとしては不十分です。

理由は、海外旅行保険が利用付帯であること。旅行代金を楽天カードで支払わないと保険が有効にならないため、「財布に入れて出国すれば保険がつく」という安心感がありません。保険の自動付帯を重視するなら、エポスカードのほうが適しています。

一方で、年会費無料で還元率1%というスペックは、海外での決済用カードとしては十分に魅力的です。保険用のカードと決済用のカードを分けて持つ戦略であれば、楽天カードは決済用として力を発揮します。

年会費無料の海外旅行向けカードを幅広く比較したい方は、クレジットカード5枚比較の記事もあわせてご覧ください。

楽天カードの基本スペック

海外利用に関わるスペックを整理します。

• 年会費：永年無料
• 国際ブランド：Visa / Mastercard / JCB / AMEX（申込時に選択）
• ポイント還元率：1.0%（100円につき1ポイント）
• 海外事務手数料：1.63%（Visa・Mastercard）、2.20%（JCB・AMEX）
• タッチ決済：Visa・Mastercardタッチ決済対応
• 海外旅行傷害保険：利用付帯
• 海外ATMキャッシング：対応

年会費無料で還元率1%という基本スペックは、年会費無料カードの中ではトップクラスの水準です。

国際ブランドの選択が海外利用の明暗を分ける

楽天カードは4つの国際ブランドから選べますが、海外旅行用途ではVisaかMastercardの二択です。

JCBは日本発の国際ブランドですが、海外での加盟店数はVisaやMastercardに遠く及びません。ハワイ、韓国、台湾といった日本人観光客の多いエリアでは使える店もありますが、ヨーロッパや南米、アフリカではほぼ使えないと思ったほうが現実的です。

AMEXも同様に、海外では加盟店の少なさがネックになります。加えてAMEXブランドは海外事務手数料が2.20%と、VisaやMastercardの1.63%に比べて割高です。

筆者の経験では、Visaが最も汎用性が高いブランドです。ただし、すでにVisaブランドのカードを持っている場合は、リスク分散としてMastercardを選ぶという考え方もあります。VisaとMastercardの海外加盟店カバー率に大きな差はなく、どちらを選んでも海外利用で困ることはまずありません。

海外事務手数料：Visa・Mastercardなら標準的

海外でカード決済をすると、国際ブランドの為替レートに加えて海外事務手数料が上乗せされます。

楽天カードのVisa・Mastercardブランドの手数料は1.63%です。これはエポスカードと同率で、年会費無料カードの中では標準的な水準にあたります。

JCBとAMEXブランドの場合は2.20%まで上がります。仮に10万円分を海外で利用した場合、Visaなら1,630円、JCBなら2,200円の手数料差になります。年間で複数回の海外旅行をする方にとっては、ブランド選びだけで数千円の差が生まれる計算です。

海外旅行保険：利用付帯という現実

楽天カードの海外旅行傷害保険は利用付帯です。ここが最大の注意点になります。

「利用付帯」とは、日本を出国する以前に、募集型企画旅行の料金を楽天カードで支払った場合にのみ保険が適用される仕組みです。つまり、航空券やパッケージツアーの代金を楽天カードで決済しなければ、保険は一切有効になりません。

補償内容は以下のとおりです。

• 傷害死亡・後遺障害：最高2,000万円
• 傷害治療費用：200万円
• 疾病治療費用：200万円
• 賠償責任：3,000万円
• 救援者費用：200万円
• 携行品損害：20万円

数字だけ見れば年会費無料カードとしては悪くない水準です。傷害治療・疾病治療ともに200万円あれば、軽度の通院や短期入院であれば対応可能な場合が多いです。

ただし、エポスカードの自動付帯と比較すると、利用付帯の不便さは否めません。航空券をマイル特典航空券で取得した場合や、旅行代金を別のカードで支払った場合には保険が適用されない。この「うっかり保険が無効だった」というリスクは、旅慣れた人ほど軽視しがちです。

クレジットカード付帯の海外旅行保険だけで足りるかどうかは、クレジットカード付帯保険の検証記事で詳しく書いています。

タッチ決済は問題なく使える

楽天カードのVisa・Mastercardブランドはタッチ決済に対応しています。

海外ではタッチ決済の普及が日本よりも進んでいます。ヨーロッパではスーパーマーケットから公共交通機関まで、カードをかざすだけで支払いが完了する場面がほとんどです。東南アジアでもコンビニやチェーン店を中心にタッチ決済端末の導入が進んでいます。

JCBブランドの場合はJCBコンタクトレスに対応していますが、海外でJCBのコンタクトレス対応端末に出会う確率はかなり低いのが実情です。

還元率1%は海外でも変わらない

楽天カードの還元率は国内・海外を問わず1%です。100円の利用につき1楽天ポイントが貯まります。

この1%という還元率は、年会費無料カードの中では高水準です。エポスカードの0.5%と比較すると2倍の差があります。仮に2週間の海外旅行で15万円をカード決済した場合、楽天カードなら1,500ポイント、エポスカードなら750ポイント。750ポイントの差は小さく見えますが、年に数回の旅行を重ねれば無視できない金額になります。

貯まった楽天ポイントは楽天市場での買い物はもちろん、楽天ペイを通じてコンビニやドラッグストアでも使えます。ポイントの使い道に困らないという点は、楽天経済圏の大きな強みです。

エポスカードとの比較：保険と還元率のトレードオフ

楽天カードとエポスカードは、年会費無料カードの中で海外旅行向けの二大選択肢です。それぞれの特性は明確に異なります。

保険面ではエポスカードが優位です。エポスカードは海外旅行保険が自動付帯で、旅行代金の支払い方法を気にする必要がありません。しかも疾病治療費用が270万円と、楽天カードの200万円を上回ります。

一方、還元率では楽天カードに分があります。楽天カード1%に対してエポスカード0.5%。この差は海外利用の金額が大きくなるほど効いてきます。

筆者の結論としては、保険用としてはエポスカードが適しており、決済用としては楽天カードが適しています。両方を年会費無料で持てるのですから、2枚持ちが最も合理的な選択です。

楽天カードの弱点を正直に書く

海外旅行で楽天カードを使う際の弱点は、保険の利用付帯だけではありません。

空港ラウンジは使えません。年会費無料の楽天カードには空港ラウンジの利用特典がないため、長時間の乗り継ぎ待ちがある場合にはこの点が気になるかもしれません。楽天プレミアムカード（年会費11,000円）であればプライオリティ・パスが付帯しますが、年会費無料の範囲では対象外です。

また、海外からの楽天カスタマーセンターへの連絡手段が限られます。緊急時の対応については、出発前に連絡先を控えておくことを推奨します。

筆者が考える楽天カードの海外運用法

楽天カードを海外で使う場合、筆者なら以下の運用をします。

ブランドはVisaかMastercardを選択。海外事務手数料1.63%で済む上に、加盟店の心配がほぼ不要です。

保険については、楽天カードの利用付帯に頼るのではなく、エポスカードの自動付帯で基本の保険を確保します。その上で、航空券の購入を楽天カードで行えば、楽天カードの保険も上乗せされて補償額が加算されます。

日常の決済は楽天カードをメインに使い、1%の還元をしっかり取りにいく。エポスカードは保険要員として財布に入れておくだけ。この2枚体制であれば、年会費ゼロで保険と還元率の両方をカバーできます。

海外旅行の通信手段も事前に準備を

海外でクレジットカードの利用通知を確認したり、楽天e-NAVIで利用明細をチェックしたりするには、現地でのインターネット接続が必要です。

渡航先での通信手段としては、eSIMが手軽でおすすめです。SIMカードの差し替えが不要で、出発前にスマートフォンにインストールしておけば、現地に着いた瞬間からデータ通信が使えます。

主要なeSIMサービスの料金・対応国・使い勝手を比較した記事を用意しています。初めてeSIMを使う方はeSIM比較の記事をご覧ください。設定手順が不安な方には、eSIMの設定ガイドも参考になるはずです。

まとめ：決済用のサブカードとして持つ価値はある

楽天カードは年会費無料で還元率1%という基本スペックが強く、海外での決済カードとしては費用対効果の高い選択肢です。Visa・Mastercardブランドを選べば、海外事務手数料も1.63%と標準的な水準に収まります。

一方で、海外旅行保険が利用付帯である点は見逃せません。保険の適用条件を忘れていて、いざというときに補償が受けられないリスクがあります。保険を重視するなら、自動付帯のエポスカードをあわせて持つのが現実的な対策です。

楽天カード1枚で海外旅行のすべてをまかなうのは難しい。しかし、エポスカードとの2枚持ちで弱点を補えば、年会費ゼロのまま保険・還元率・決済手段のすべてをカバーできます。筆者はこの2枚体制を、年会費無料で組める海外旅行カードの最適解のひとつだと考えています。